Restructuration Des Finances

Qu'est-ce que la restructuration des finances?

Sur cette page nous ne parlerons pas de rachat de crédit ni de solutions pour sortir du surendettement mais plutôt de ce qu'il faut faire une fois que l'on est sorti de cette spirale infernale.

En effet, il importe de bien comprendre pourquoi on s'est retrouvé surendetté, ou interdit bancaire avec des difficultés de trésorerie importantes.

Normalement, on estime un ratio d'endettement correct aux alentours de 33 % (un tiers) de vos revenus. Avec l'augmentation du coût de la vie, il est de plus en plus difficile de ne pas dépasser ce ratio.

Essence, assurances, dépenses diverses, loisirs, loyers, tous ces postes budgétaires ont augmentés ces dernières années. Parfois bien plus que l'inflation.

Pour restructurer les finances, il faut travailler dans deux directions simultanément. Il est frappé au coin du bon sens de dire que si vous voulez que votre situation financière s'améliore il faut :
-- augmenter vos revenus
-- diminuer vos dépenses

Si vous travaillez dans ces deux directions simultanément, votre situation ne peut que s'améliorer.

Comment peut-on augmenter ses revenus ?

Il est sûr que frapper tous les jours à la porte de son patron pour lui demander une augmentation ne sera certainement pas un effort couronné de succès. En fait, il s'agit du dernier recours.

Par contre, avez-vous une stratégie de mise en place de revenus dits "résiduels" ?

Placer de très petites sommes pendant très longtemps est payant. Mais quel ménage investit régulièrement 20 ou 30 € par mois pendant 20 ans quelque part?

On pense souvent qu'il faut placer de grosses sommes d'argent d'un seul coup pour se constituer des revenus résiduels. Ceci est faux.

Consultez votre institution financière, regardez les possibilités offertes par les placements à long terme. Il est possible de mettre de très petites sommes, mais régulièrement. Ayez un plan à long terme.

Regardez d'autres sources: êtes-vous spécialiste dans certains domaines, par exemple connaissez-vous bien les antiquités ou les voitures? Êtes-vous capable d'acheter quelque chose et de la revendre avec une plus-value? Avez-vous des choses que vous pourriez vendre sur E-bay (plus grand marché privé au monde). Ne pouvez-vous rien mettre dans les dépôts vente de votre région? Dans certains pays, les familles mettent chaque été en vente tout ce dont elles veulent se débarrasser. Pourquoi ne pas faire la même chose?

Seulement, prévoyez d'épargner ce revenu supplémentaire, même s'il est minime, au lieu d'aller " se faire une petite bouffe ".

- une stratégie d'épargne à long terme. Même 30,40 € mis chaque mois sur un outil de placement peut vous rapporter dans 20 ans des sommes non négligeables.

Avez-vous la possibilité d'investir dans de l'immobilier locatif?
les défiscalisations comme la loi de Robien, ont permis de très belles opérations. Là encore, il faut se renseigner, mais ne pensez pas que tous les investisseurs sur le marché français étaient millionnaires avant de commencer - loin de la.

L'important, est de commencer à se renseigner sur ce qui existe et de mettre en place quelque chose. Vous verrez, il n'y a pas que le salaire qui peut procurer des revenus. Naturellement, Ne commencer pas une activité parallèle à votre emploi à moins de vous être renseigné sur la législation et auprès de votre employeur afin de savoir si vous avez le droit.

L'autre volet la restructuration des finances, c'est la réduction des dépenses.

Vous ne pourrez jamais réduire vos dépenses, si vous ne faites pas un état complet et exhaustif de toutes vos sources de dépenses.

Cet exercice est horriblement douloureux. S'asseoir à une table et commencer à aligner les chiffres fait très mal. Surtout, si vous multipliez le montant mensuel par 12 pour obtenir le montant annuel et, que vous multipliez ce montant sur une période de 10 ou 15 ans. Il ne sera pas rare de découvrir que nous serions tous quasiment millionnaires si nous avions pu garder ces sommes.

Loyers, assurances, téléphones, eau, gaz, électricité, télévision, impôts de toutes sortes sont des dépenses que nous avons tous. Par contre, ce sont d'autres dépenses qui souvent s'accumulent et déséquilibrent le budget:

Plusieurs téléphones cellulaires dans la famille, abonnement au câble, les DVD, les achats de CD, les game boy, les achats de produits de marque et non génériques pour " être tendance ", les petits restos, le cinéma etc. etc.

Naturellement il n'est pas question de vivre une vie d'ascète et
d'arrêter toutes dépenses. Par contre, il est possible de trouver des alternatives ou, simplement faire des sacrifices. Si vous avez un téléphone cellulaire, avez-vous besoin du téléphone fixe ou, vice versa. Avez-vous vraiment besoin de deux voitures?

Cuisiner un bon repas en "mettant les petits plats dans les grands" n'est-il pas équivalent à un resto où vous allez peut-être surpayer l'addition?

Même sans faire d'économie de ce côté-là, prenez-vous quelques heures de votre temps pour faire jouer la concurrence?

Téléphonez-vous à d'autres compagnies d'assurances chaque année avant la date de renouvellement automatique de votre contrat ? Avez-vous songé à changer d'opérateur téléphonique ou Internet? Pouvez-vous obtenir plus de services pour le même prix?

Vous l'avez compris l'important est de ne pas rester statique.

Si vous définissez un plan à long terme d'augmentation de revenus et de contrôle voire diminution de vos dépenses votre objectif de restructurer vos finances sera atteint.